●楼丹 高宇

在现代经济社会中，金融业占据着核心地位，同时也是引导经济资源、资本要素配置的核心动力因素。金融业内生于现代服务业，其自身的发展也催生和促进了现代服务业的蓬勃发展，并努力满足着各行各业对金融资源的需求。金融服务业作为货币资源配置的基础平台，与服务业中其他行业的业务关联度很高，特别是随着经济社会的快速发展，其他服务业对金融服务提出了更广泛、更专业、更精细化的服务需求。在此背景下，金融业的发展深深地影响和制约着现代服务业的发展。

在看到金融业支持服务业发展的同时，毋庸讳言，我们也注意到，相比制造业支持力度而言，其对服务业的支持还是相对比较薄弱的。显然，构建与现代服务业发展相适应和匹配的金融支持体系具有极强的现实意义。中信银行呼和浩特分行作为中信银行总行在少数民族地区设立的首家省级分行，为推动现代服务业发展，依据其行业特点，始终深入研讨服务业的行业特征，精心研究开发金融产品，不断提升服务水准，以促进内蒙古自治区经济社会又好又快发展。

上篇

独具慧眼 倾力把旅游产业链拉长优化

中国经济的快速发展，带动了国内居民旅游需求快速上升。内蒙古自治区有着得天独厚的草原、山脉等自然景观，历史源远流长，文化底蕴深厚，特别适合发展旅游产业。并且，旅游业环境污染小，产业能耗低。因此，自治区政府在“十二五”规划中明确指出，将发展内蒙古旅游业作为新的支柱型产业，这无疑给本地区旅游业的发展打了一针“强心剂”。

尽管内蒙古自治区有着丰富的旅游资源，但是在目前的发展过程中，还是存在诸多亟需解决的问题。一是景区缺少特色。一望无际的大草原，拥有众多的宗教寺庙、民俗文化，然而游客在观赏之后却感受平平，大同小异。一段时间以来，过度追求旅游景点数量而忽略了质量的提升。草原接待条件相对较差，基础设施条件不足，旅游活动内容单一。整个产业链的服务水平达不到一个较高层面，这给内蒙古旅游产业带来了不少的负面效应。二是旅游产业链上的企业小散弱，未形成规模效应。内蒙古的旅游业起步晚，旅游企业规模较小，管理水平较低，发展速度缓慢，缺乏有核心竞争力的精品旅游线路。旅游景区内尚未形成实质性的消费，即使像成吉思汗陵这样的5A级景区，每年的收入也主要是门票所得。旅游企业的利润空间小，规模效应不存在，企业发展举步维艰。三是景区金融服务滞后，融资渠道单一。目前，内蒙古自治区银行卡普及度低，景区自动存取款机、POS机终端等金融设备缺乏，外汇交易兑换业务也不能满足需求。

在支持内蒙古旅游产业发展过程中，中信银行呼和浩特分行从产业链全局考虑，合理地运用信贷资金，通过资金的导向促进产业链的整合、优化，分配引导产业发展方式的转变，打造一条坚固的旅游产业链。

旅游产业链上的企业性质差别比较大，各自特点不同。如旅行社通常缺乏可用于贷款抵押的固定资产，资金需求有季节性，每年的7、8月份旅行社需要大量的资金用于机票、火车票、景点门票、住宿费用等的垫付，其他时间的资金需求量较小。旅游景点的资金需求通常是固定资产式的基本建设投资，资金需求量大，投资回收期长。而产业链上的纪念品生产厂商则属于制造业领域，有一定的固定资产投资，同时受上下游企业的影响比较大，包括原材料价格，销售渠道和销售网点的制约。显然，金融机构需要深入了解旅游产业链上不同企业的资产结构、资金流规律以及运作模式，在有效控制风险的同时，设计符合旅游行业特点的金融产品。

中信银行呼和浩特分行一直比较关注自治区旅游产业的发展，联合中央财经大学共同组建了“中信旅游通”金融产品研发团队，对自治区旅游产业进行了分析，包括旅游产业链的结构、关键环节、产业链上企业的特点等。从支持内蒙古旅游中小企业的角度出发，推出了"旅游通"等从旅行社贷款，景区、景点贷款，旅游酒店、饭店贷款到旅游运输等环节对旅游行业的全部链条予以资金支持的产品，目前正在进一步研究降低融资成本、简化审批流程的途径。同时从产业链形成的角度，推出旅行社贷款第三方担保方式和联保方式贷款;探讨通过信贷政策引导旅游纪念品制造企业和销售企业建立战略联盟;不断挖掘景区特色，加大对景区建设的投资力度，完善景区内餐饮、游览、绿化、金融服务设施等，提升景区硬件水平;协助行业主管部门进行旅游宣传，加大宣传推广力度，以逐渐完成旅游业由大众化向精品化的提升。通过不同地区相关产业项目贷款优惠，促进旅游业的均衡发展;利用中信银行不同地区的网点，对自己的客户，包括国际业务客户，进行全面的宣传，扩大内蒙古旅游品牌的影响力，从文化方面全面挖掘和提升草原旅游的内涵，树立旅游文化形象。从2012年下半年至今累计投入资金近10亿元，支持了内蒙古饭店、响沙湾旅游集团、蒙亮集团、大青山旅游公司等一批旅游企业，有力的支持了我区旅游业的发展。

中篇

优化服务 全面支持现代服务业发展

现代服务业大体相当于传统意义上的第三产业，主要指不生产商品和货物的产业，其具有“两新五高”的特点，即新服务领域、新服务模式，高文化品位、高技术含量、高增值服务、高智力密集、高服务质量。

现代服务业主要包括教育文化、医疗卫生、旅游业、电子信息、物流业、现代农牧业、出版传媒、餐饮服务等行业，基本可划分4个类别，一是流通部门，包括交通运输、邮电通讯、商业饮食、物资供应、仓储等等;二是为现代生产、生活提供服务的部门，包括金融保险、公益事业、居民服务(律师、连锁店等)、旅游信息、技术服务等等;三是为提高国民文化素质、技术素质提供服务的部门，包括教育文化、广播电视、科研、生活福利等等;四是为社会提供公共服务的部门，如各级党委政府、社会团体、军队武警等等。

中信银行呼和浩特分行成立于2007年9月29日，经过5年的发展，现已发展成为拥有两家二级分行(包头分行、鄂尔多斯分行)，以及5家同城支行的内蒙古地区最佳股份制商业银行。该分行成立以来，把支持内蒙古经济社会发展作为各项工作的出发点，依托中信综合金融平台优势，强化科学管理，坚持创新发展，不断提高融资和服务能力。

在交通基础设施建设方面，中信银行呼和浩特分行重点支持了自治区“三横九纵十二出口”框架内的高速公路建设项目，自治区重点建设的快速客运铁路通道、煤运通道、出区通道、口岸通道和东西通道等五大铁路通道项目，并对民航西部干支线机场建设提供融资支持。

在支持以服务业为主体的中小微企业方面，中信银行呼和浩特分行于2011年11月成立内蒙古小企业金融中心，针对自治区中小微企业的特点推出了“中信成长贷”系列产品，以“标准化产品+个性化定制”的方式，为自治区中小微企业提供全方位的金融服务。积极响应自治区“鼓励银行进一步加大对中小企业的信贷支持”的政策，不断加强对中小微企业的信贷投放力度。截至2012年末，全行小微企业信贷余额已达20亿元。

在支持教育文化和医疗卫生方面，中信银行于2013年4月5日与内蒙古医科大学及附属医院签订了全面合作协议，在为内蒙古医科大学提供融资服务的基础上，全面开展对我区高校和重点医院的合作与支持。同时内蒙古医院和赤峰医院的贷款已获得总行的批复。

在支持现代农牧业方面，中信银行先后为蒙牛、伊利、圣牧高科、蒙羊等现代农牧企业提供贷款支持近10亿元，并与内蒙古农牧业龙头企业协会签订了全面合作协议，为我区农牧业龙头企业提供支持。

在服务客户方面，中信银行呼和浩特分行以客户为中心，努力为公众提供专业化、高质量的金融服务，满足公众多样化的金融需求。该分行坚持落实总行零售战略转型要求，积极推进网点转型，大力构建销售型网点。努力形成岗位分工、客户分层、利益分享、风险分担、团队协作、持续经营的流程型银行，提高服务客户的能力和水平。

2010年开始，中信银行总行相继开发推出了公司网银6.2版、B2B电子商务系统等多项电子银行产品和服务，并且在分行广泛使用，有效拓宽了客户服务的渠道。中信银行呼和浩特分行坚持“提高科技替代率”的个人电子银行业务发展战略，以客户需求为导向，以客户体验为目标，促发展、强管理、调结构，电子银行业务得到了迅速发展。同时，该分行优化短信平台及系统性能，提高信用卡短信平台的发送承载能力，引导客户使用低成本渠道，减少电话使用量。

零售网点直接面对顾客，是客户服务体验的第一现场，零售网点服务品质的提升对提高整个银行的竞争力起着至关重要的作用。该分行根据总行“神秘顾客”方法监测到的零售网点服务过程中存在的问题，不断改进网点服务质量，提升服务品质，以最好的服务面对每一位客户。

中信银行呼和浩特分行多次梳理和下发了大堂经理、服务中心人员等工作规范，通过加强制度化管理，系统性地强化分行员工的职业操守。同时，还通过在分行设立服务品质负责人、大堂经理、安装排队叫号和服务满意度评价设备、开展“文化服务月”活动等方式，多方面促进服务水平的提高。

中信银行呼和浩特分行在与客户签订的业务合同或协议中坚持全面揭示产品的各种信息和风险，明确双方的权利、义务和违约责任;在第三方存管业务协议中，全面揭示业务相关信息以及双方在业务合作中的权利、义务、违约责任等。此外，该分行还通过网站、短信、电话等信息平台和渠道发布公告的形式，对条款信息进行补充、说明和修改，以保障客户的权益。各营业机构均设立了多语种服务柜台，蒙古语言窗口服务覆盖率达100%。

在传统的银行信贷政策下，现代服务业融资具有一定困难。2012年，中信银行鄂尔多斯分行拓宽服务思路，先后联合中信证券、中信信托等机构为鄂尔多斯城投公司、东胜区城投公司等以信托计划形式累计融资30亿元;联合中信富通租赁公司向巨鼎煤机公司发放了2.25亿元融资租赁贷款。同时累计为伊金霍洛旗城投债、准格尔旗国资公司债务融资等项目提供第三方资金监管业务服务总规模达到31亿元。在利用中信集团综合平台优势的同时，积极联系其他资产和信托公司，联合中航信托为鄂尔多斯市金威房地产公司办理了10亿元信托贷款;目前，已经累计提供资金保障逾80亿元。同时，通过东方资产公司为鄂尔多斯市国有资产投资控股集团提供30亿元资金支持等一系列业务正在积极有序的开展过程中。

下篇

携手共进

让内蒙古的明天

更美好

为深入贯彻落实科学发展观，把加快发展服务业作为转变经济发展方式、调整经济结构的战略举措，抓住机遇，加快转型，建设具有独特市场价值的一流商业银行，推进内蒙古“五个基地”、“两个屏障”和“一个桥头堡和沿边开放经济带”建设，统筹内蒙古的资源禀赋、发展基础、发展条件、发展优势，转变经济发展方式、促进产业结构升级换代，提升全区现代服务业发展水平，下一步，中信银行呼和浩特分行将继续发挥自身优势，推进内蒙古地区经济社会和中信银行金融事业的共同发展。

——紧紧抓住内蒙古“五个基地”、“两个屏障”、“一个桥头堡和沿边开放经济带”建设的发展机遇，对内蒙古地区具有重要意义的现代物流业、现代旅游业、医疗卫生业、教育业、新闻出版业、现代商业及餐饮业、文化创意业、信息软件业、社会公益事业等提供本外币结算、银行授信、投资银行业务等全方位、综合化的金融服务。授信品种包括但不限于流动资金贷款、中长期项目贷款、技术改造贷款、票据融资、进出口贸易融资、保函等。

——积极利用全区网点优势，充分运用网上银行，借助完善的服务网络、先进的电子服务平台、安全快捷的实时清算系统以及专业化的服务团队，为自治区重点项目提供一站式、高质量、个性化的资金结算和现金管理服务。

——充分利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为自治区重点支持的包括服务业在内的重点项目，在资本运作、项目融资、银团贷款、企业改制、资产重组等方面提供财务顾问与投资银行服务，有效支持地方进行战略调整和产业结构升级。